Dinheiro e a lei: um pouco

Colunista de negócios Jim Flynn.

Há muitos motivos pelos quais você pode optar por pagar por bens ou serviços usando cartão de crédito em vez de dinheiro, cheque ou cartão de débito - conveniência, manutenção de registros, filhos na faculdade, etc. da Lei federal Truth In Lending.

Esta disposição permite reter o pagamento de uma parte da fatura do cartão de crédito se você tiver uma disputa de boa-fé com um comerciante.

Isto é importante porque, como qualquer advogado experiente lhe dirá, se estiver numa disputa legal envolvendo dinheiro, é melhor ser a parte interessada. O sistema legal torna mais fácil reter o dinheiro que você possui, em vez de tentar tirar dinheiro de outra pessoa. Se você pagar em dinheiro, cheque ou cartão de débito, o comerciante passa a ser o interessado.

Aqui está o que a seção da Lei Truth In Lending em questão (para os puristas, seção 1666i) diz: “(A) o emissor do cartão… estará sujeito a todas as reivindicações… e defesas decorrentes de qualquer transação em que o cartão de crédito seja usado como um método de pagamento….” Como você pode esperar, no entanto, existem algumas regras adicionais. Primeiro, o local onde a transação ocorreu deve ser no estado de origem do titular do cartão ou, se estiver em outro estado, dentro de 160 quilômetros do endereço postal da conta do titular do cartão.

Assim, você não pode morar, digamos, em Ogallala, Nebraska, e se recusar a pagar por um conserto de carro mal feito em Ouray, Colorado.

Em seguida, a compra deve ser superior a US$ 50.

Finalmente, o titular do cartão deve ter tentado de boa fé resolver a disputa diretamente com o comerciante antes que o direito de não pagar a fatura do cartão de crédito possa ser exercido.

Se estas condições forem cumpridas e o titular do cartão optar por não pagar, o titular do cartão deverá notificar o emissor do cartão por escrito para esse efeito. O emissor do cartão deve então suspender a cobrança enquanto se aguarda a resolução da disputa. O emissor do cartão não pode usar o não pagamento do valor contestado como base para declarar inadimplência, impor cobrança atrasada ou apresentar informações negativas a uma agência de relatórios de crédito.

Os emissores de cartão de crédito não gostam desta parte do Truth In Lending Act porque são pegos no meio. Afinal, o emissor do cartão emprestou ao titular do cartão o dinheiro para fazer a compra e pagou esse dinheiro ao comerciante.

Embora o emissor do cartão possa ter o direito contratual de receber o dinheiro de volta do comerciante, os emissores do cartão não gostam de usar esse direito e preferem não tomar partido.

Em vez disso, eles costumam dizer ao titular do cartão coisas como: “Bem, recebemos sua notificação, mas, ei, essa disputa é entre você e seu comerciante. Somos apenas um credor inocente aqui e, você sabe, você realmente deveria nos pagar e resolver seu problema com o comerciante.”

Os emissores de cartões são obrigados a informar os titulares dos cartões sobre esse direito de não pagamento. Portanto, escondido nas últimas páginas do seu extrato mensal de faturamento, você encontrará uma divulgação dizendo o que você precisa fazer para exercer o direito de não pagamento e informando as condições que devem ser atendidas antes que o direito possa ser exercido.

A lei não permite que você recupere um pagamento que já foi feito, então você precisa exercer o direito de não pagamento do Truth In Lending Act quando a cobrança contestada aparecer pela primeira vez em seu extrato de cobrança e enquanto você ainda for a parte interessada.

Jim Flynn é colunista de negócios. Ele trabalha na empresa Flynn & Wright de Colorado Springs. Ele pode ser contatado em [email protegido].

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